Банковская гарантия и бизнес

Банковской гарантией определяют форму поручительства банка, при которой согласно ее условий, гарант обязуется уплатить кредитору определенную денежную сумму вместо должника.

Для предприятий банковская гарантия является своеобразным кредитным продуктом. Получение ее предполагает наличие финансового обеспечения: ценные бумаги, денежные депозиты, жилая и нежилая недвижимость, товары в обороте, транспорт, оборудование.

Принцип работы банковской гарантии.

В качестве подтверждения контракта предоставление банковской гарантии предприятию является обеспечением своевременного и надлежащего выполнения условий этого самого контракта (взятых на себя обязательств). Участниками отношений в данном случае являются принципал (предприятие, для обеспечения обязательств которого выдается поручительство), бенефициар (организация, которой банк выплачивает денежную сумму вместо принципала) и сам банк-гарант, взявший на себя поручительство по обязательствам первого субъекта перед вторым.

На практике выполнение банковской гарантии выглядит следующим образом. Поставщик товара или услуги заключает контракт с контрагентом на поставку той или иной группы продукции. Условиями договора предусмотрена отсрочка платежа контрагента по счету согласно условиям договора. При наличии банковской гарантии, предприятие (поставщик) в любом случае получает всю сумму, независимо от того может или нет оплатить ее сам контрагент.

В случае возникновения обстоятельств, предусмотренных гарантией, когда у клиента нет возможности расплатиться с поставщиком (выступившим в роли кредитора), денежные средства вносит за него банк-гарант. На этом отношения поставщика и контрагента исчерпываются, а банк-гарант выставляет последнему требование погасить сумму гарантии.

Очевидные выгоды.

Банковские гарантии приобретают все большую популярность в бизнес среде. Это вызвано высокой их надежностью и быстротой реализации. Для контрагентов вариант является выгодным потому, что они даже при отсутствии средств, все равно рассчитываются с поставщиками, сам банк-гарант тоже выигрывает, взимая комиссионные. Кроме того, отсутствие необходимости немедленного отвлечения средств из оборота является удобным для банка и дает хороший доход. Выдаются банковские гарантии предпринимателям, как правило, только под обеспечение.

Назад в раздел